Mitä Tarkoittaa KYC-Prosessi Kasinoalalla ja Miten Teknologiaa Hyödynnetään Siinä

Kun suomalainen pelaa kolikkopelejä omassa ruokakaupassaan, on prosessi perinteisesti melko yksinkertainen. Ensin tunnistaudutaan kortilla, ja sitten laitetaan toisella rahaa sisään. Entisaikaan edes tunnistautumista ei tarvittu, vaan henkilö pystyi saman tien lykkäämään vaikkapa palautuspulloista saadut panttirahat koneen kitusiin.

Netissä pelatessakaan pelaaminen ei ole mitenkään erityisen haastava tai monimutkainen prosessi, mutta tietyt asiat olisi silti hyvä tietää siitä ennakkoon. Tässä artikkelissa esittelemmekin nykymaailmassa paljon puhuttua KYC-prosessia ja sitä, miten se toimii kasinoalalla. Samalla pohdiskelemme hieman tekniikkaa ja syitä ilmiön taustalla.

Mistä KYC:ssä on kyse?

KYC-prosessi on saanut nimensä sanoista “Know Your Customer”. Suomeksi tämä kääntyy suurin piirtein muotoon “Tunne asiakkaasi”. Prosessin tarkoituksena on siis tunnistaa omia palveluita käyttävät asiakkaat, jotta rahaliikenne voi toimia mahdollisimman turvallisesti ja jouhevasti.

KYC on myös eräänlainen kansainvälinen standardi, jolla pyritään suojelemaan netissä käytössä olevien palveluiden käyttäjiä. Nettikasinokäytössä KYC:llä – eli asiakkaiden tunnistamisella – esimerkiksi estetään rahojen joutumista terroristien tai muiden rikollisten käsiin. Muutoinhan kierot nettikasinot voisivat esimerkiksi pestä rahaa maksamalla kasinon tililtä “voittoja” rikollisten käsiin. Tällöin rikolliset voisivat saada haltuunsa valtavia määriä rahaa, jonka alkuperää viranomaiset eivät voisi helposti jäljittää.

Samaten KYC:llä suojellaan alaikäisiä. Ilman tunnistamisprosesseja alaikäiset voisivat helpommin rekisteröityä nettikasinoille ja teeskennellä olevansa täysi-ikäisiä. Nyt kun alaikäiset tietävät, että he jäisivät joka tapauksessa kiinni KYC:ssä eivätkä lopulta saisi voittoja itselleen, eivät he yhtä herkästi lähde edes koettamaan pelaamista väärennetyllä identiteetillä.

KYC:n sisältö ja haasteet

KYC koostuu käytännössä joukosta toimenpiteitä, joita kasinot käyttävät asiakkaidensa henkilöllisyyden todentamiseksi. Prosessi sisältää asiakkaiden tietojen keräämistä, jotta varmistetaan, että he täyttävät lakisääteiset vaatimukset.

Entisaikaan KYC-menetelmät perustuivat lähes poikkeuksetta fyysisiin asiakirjoihin, kuten passeihin ja ajokortteihin. Vielä tänäkin päivänä osa nettikasinoista pyytää asiakkaitaan voittojen kotiuttamisen yhteydessä lähettämään kuvia näistä dokumenteista. Passin, henkilökortin tai ajokortin kuvan lisäksi asiakkaiden tulee usein lähettää kasinolle todiste osoitteensa vahvistavasta kiinteästä laskusta sekä  kuva tai tiliote tehdystä talletuksessa.

Asiakkaan kannalta nämä kasinoiden käyttämät KYC-menetelmät ovat aikaa vieviä. Jotkin epärehelliset kasinot saattavat lisäksi tahallaan vitkutella asiakkaiden lähettämien asiakirjojen vahvistamista. Dokumenttien käsittelyaika voi olla esimerkiksi kaksi päivää, minkä jälkeen kasino saattaa pyytää asiakkaaltaan uusia ja entistä parempilaatuisia asiakirjoja seuraavaa odotuskierrosta varten.

Valitettavan usein rahaa kasinolta voittaneet saattavat kyllästyä kasinon korkeisiin KYC-vaatimuksiin siinä määrin, että he päätyvät peruuttamaan nostonsa ja pelaavat sen takaisin kasinolle. Epärehellisesti toimivilla kasinoilla saattaa tästä syystä olla motivaatiota vitkutella nostojen käsittelyn ja KYC:n kanssa. Näistä syistä yksi parhaimmista tavoista tunnistaa luotettava kasino on ottaa ennakkoon selvää siitä, kuinka nopeasti se käsittelee ja maksaa asiakkaansa kotiutukset.

KYC uusilla pay n play -kasinoilla

Nykyään suureen suosioon ovat nousseet pay n play -kasinoiksikin kutsutut netissä toimivat pikakasinot. Mgacasino.fi esittelee useita tällaisia kasinoita, jotka ovat vieläpä verovapaita Maltan peliviranomaisen tarjoaman EU-lisenssin myötä. Pikakasinoiden KYC-prosessi on hyvin erilainen ja tehokkaampi kuin mitä perinteisillä nettikasinoilla.

Pikakasinoiden toiminta ja pikaisuus perustuu tavanomaista käyttäjäystävällisempään KYC-prosessiin. Tällaiset kasinot nimittäin vahvistavat asiakkaansa henkilöllisyyden jo heti asiakkuuden aluksi. Perinteisen lomakepohjaisen rekisteröitymisen sijasta pay n play -kasinot pyytävät asiakastaan tekemään nettikasinotalletuksen heti sivustolle saavuttuaan.

Pikakasinon etusivulla asiakasta odottaa kenttä, johon tulee syöttää haluttu talletussumma. Sen syöttämisen jälkeen asiakas ohjataan valitsemaan oma pankkinsa laajasta listasta, joka kattaa kaikki isoimmat kotimaiset pankit. Lopuksi oma talletus vahvistetaan asiakkaan kännykästä löytyvällä mobiilipankkisovelluksella.

Kasinolle liittyminen oman nettipankin kautta säästää asiakkaan aikaa kahdella eri tavalla. Ensinnäkään asiakkaan ei tarvitse täyttää itsestään tavanomaisia nimi- ja osoitetietoja tai keksiä itselleen uusia käyttäjätunnuksia tai salasanoja. Toisekseen pikakasinot vahvistavat asiakkaansa henkilöllisyyden liittymisprosessin yhteydessä, jolloin KYC on suoritettu jo ennen kuin pelaaminen edes alkaa.

Pay n play -kasinot toisin sanottuna hyödyntävät KYC-prosessissaan nettipankkien tänä päivänä tarjoamaan bankID-ominaisuutta eli vahvaa tunnistautumista. Kasino saa asiakkaansa tunnistamiseen tarvittavat tiedot suoraan pankista täysin turvallisia väyliä pitkin.

Voittojen kotiuttaminen pay n play -kasinoilla

Pay n play -kasinoiden valtavaa suosio on helposti selitettävissä. Parhaat pay n play -kasinot saattavat maksaa asiakkaidensa kotiutukset tilille vain muutamissa sekunneissa. Koska KYC-prosessi on niiden osalta suoritettu jo asiakkuuden alussa, voidaan voitonmaksut halutessa jopa automatisoida teknisesti. Tällöin asiakkaan jättämä nostopyyntö käsitellään koneellisesti saman tien ilman, että kenenkään olemassa olevan henkilön välttämättä tarvitsee puuttua siihen millään tavalla.

Kaikki pay n play -kasinot eivät kuitenkaan syystä tai toisesta ole yhtä nopeita maksamaan voittoja. Osa niistä haluaa tarkastaa kotiutukset vielä käsin mahdollisten bonussääntörikkomusten tai muiden epämääräisyyksien varalta. Kotiutusnopeus kannattaa näin ollen aina tarkastaa erikseen vaikkapa kasinon asiakaspalvelusta, maksusivuilta tai usein kysytyt kysymykset -osiosta.

Yhteenveto

Yhteenvetona voidaan todeta, että KYC on kasinoalan sääntelykehyksen eräänlainen kulmakivi, joka varmistaa pelitoiminnan eheyden ja laillisuuden.

Uuden teknologian integroimisen avulla etenkin pikakasinot ovat pystyneet suoraviivaistamaan omia KYC-prosessejaan ja kasvattamaan luottamusta asiakkaidensa kanssa. Pikakasinoilla asioidessa pelaamisen aloittaminen ja lopettaminen ovat molemmat niin mutkattomia kokemuksia kuin suinkin mahdollista.